限制明星代言信用卡,是否有些矯枉過正

發布時間:2021年05月08日 閱讀:

日前,監管機構出臺了《關于警惕明星代言金融產品風險的提示》,主要針對P2P平臺、非法集資產品、互聯網金融平臺,以及一些類金融投資機構,邀請明星代言推廣或站臺,存在過度宣傳、承諾高額回報、誤導性宣傳等問題,嚴重損害了金融消費者合法權益。

為此,提醒金融消費者要理性看待明星代言,做到“三看一防止”,切實防范金融陷阱。《提示》出臺,也是對這種現象進行嚴格規范和限制是必要的。然而將名人、明星為信用卡進行代言,也被納入到此次規范之中,似乎有些“矯枉過正”的嫌疑了。

明星代言違法違規金融產品

誤導用戶制造風險

近幾年,由于眾多的P2P平臺相繼爆雷,一些打著“互聯網金融”旗號從事非法集資、金融詐騙的機構也攜款跑路,為數以百萬計的參與者造成重大經濟損失。很多投資人表示,正是由于看到那些被邀請的名人明星,以其自身所積累的社會公眾形象,為之進行商業化代言站臺,很容易讓受眾者增加對其代言產品或服務的認知和關注,是誤導自己進行所謂“投資”行為的根源,從而導致落入這些陷阱之中。

《提示》中提及的P2P平臺、非法集資機構、互金網貸平臺,以及類金融投資產品等,它們都具有幾個共同的特點:一來,均為非正規金融機構設立,當然,其中很多就屬于非法企業,更不要說具備與銀行相同的金融從業資質;其次,這些平臺推出的所謂投資理財中介服務或產品,都是以資金的方式投入,為參與者帶來直接經濟損失。

《提示》劍指違規違法產品和平臺,利用名人明星效應進行虛假宣傳,導致參與者的錯誤判斷,認為它們具有合法性和正規性,達到誘騙參與者以“投資”名義將款項投入進行欺詐的目的;或者從這些平臺貸款,則有可能陷入“高炮貸”的泥潭,引發過度負債,并導致后續的暴力催收等一系列社會問題的爆發。從而參與其中招致經濟上遭受損失。

信用卡為合規金融產品

并非消費透支的“幕后推手”

但是,信用卡則與《提示》中所提到的那些違法違規的產品和平臺有著本質的不同,無論從哪個方面來看,信用卡業務都不能與它們相提并論。信用卡是銀行發行的正規金融產品,既帶有小額信貸消費功能,又是一款消費支付工具,以及還是個人積累信用記錄的重要憑證。信用卡的發行和使用等全業務流程,始終都置于監管部門、發卡銀行一整套規章制度的陽光監督之下。

雖然信用卡具有信貸消費功能,如果使用不當,諸如過度消費、套現挪用資金等,都有可能造成信用卡用戶無力還款導致信貸逾期,為銀行帶來信用風險。然而客觀地說,因使用信用卡所造成的信用風險,并非是信用卡直接造成的,畢竟信用卡的特點除了信貸消費之外,還有消費優惠、航空里程、積分回饋,有些高端卡還具備更誘人的高端權益。因此,消費透支并不是信用卡業務唯一的功能,信用卡更不是助長消費透支的“幕后推手”。

明星代言信用卡

為合規金融產品賦予新內涵

從這個角度,再來看看名人明星代言信用卡與為那些違法違規的產品和平臺代言站臺有什么區別?由于信用卡業務所具有的特殊性,名人明星為信用卡代言,更多的是從品牌營銷的角度開展的。

國內首張由名人明星代言的信用卡,應該是2006年由交行發行的劉翔版主題信用卡,將剛剛刷新110米欄世界紀錄的劉翔形象搬上了信用卡面,劉翔成為國內首位代言信用卡的名人明星。
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限制明星代言信用卡,是否有些矯枉過正

2007年,享譽國際籃壇巨星姚明的形象也被中國建設銀行搬上信用卡面,推出了一套被稱作“明卡”的主題信用卡,分為“活力姚明款”和“自信姚明款”兩種,版式則分為橫版和豎版兩款。卡面均印有姚明的親筆簽名,配以國內首次采用的新奇夜光設計,在光線暗處可看到“姚明”兩字閃耀,極具收藏價值。
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限制明星代言信用卡,是否有些矯枉過正

之后,眾多的體育明星開始為信用卡代言,包括有王勵勤、郭晶晶、寧澤濤、李娜、劉國梁等國際體育巨星紛紛以多種形式走上信用卡卡面,為信用卡帶來了陽光、青春、激情的內涵。

限制明星代言信用卡,是否有些矯枉過正

限制明星代言信用卡,是否有些矯枉過正

限制明星代言信用卡,是否有些矯枉過正

限制明星代言信用卡,是否有些矯枉過正

將體育明星代言信用卡推向巔峰的,當屬2017年中國工商銀行發行了工銀奮斗信用卡,該卡由郎平代言,通過郎平在體壇的拼搏人生經歷,為眾多持卡人樹立了榜樣的力量,也希望激發起今天年輕一代持卡人的奮斗精神。

限制明星代言信用卡,是否有些矯枉過正

這些體壇明星為這些信用卡代言,為信用卡賦予了豐富內涵,也讓這些產品在行業中凸顯出一種拼搏精神和中國力量。筆者看到這款產品一上市就毫不猶豫地申請,原因不為別的,就是因為郎平為之代言,因為筆者從1981年看中國女排首次奪冠中的郎平,看到今天率領中國女排馳騁疆場的郎平,與她的精神產生了巨大的共鳴,這也是郎平代言這張卡所帶來的意義。

除了這些體壇巨星為信用卡代言外,多家信用卡也與一些網紅流量明星開展了代言合作,這也是由于隨著90后,甚至“Z時代”群體開始成為市場消費的中堅力量,任何商家都不能忽視這個趨勢的轉變,同樣,信用卡也應該適應這種變化,吸引年輕客群,以抓住網紅經濟的紅利。

傳統金融產品實現變革

需要擁抱新的時代

發卡銀行與網紅流量明星發行了大量的主題卡,其客戶定位正是這些明星的粉絲群體。當今社會已經形成粉絲經濟和文化,粉絲經濟以情緒資本為核心,以粉絲消費者為主角,更多地消費是感性化而非理性化的。明星代言的品牌只要充分調動粉絲們的情緒,就可以達到為品牌與偶像增值的目的。換句話說,邀請網紅明星為信用卡代言,調動的就是消費者的情緒化消費,而這類消費群體也恰好是信用卡消費的主力人群。

也正是由于信用卡的申請,與助長過度消費本身并無直接關系,也就是說,信用卡通過名人明星代言,充其量也就是獲得粉絲踴躍申請信用卡的驅動力,申請自己鐘愛的“偶像”代言的信用卡,并不一定都會促使用戶過度消費,而如果出現了過度消費造成逾期,也多與持卡人錯誤的價值觀、消費觀、用卡觀有關,不能簡單地將信用卡造成逾期風險歸結為與邀請名人明星代言所起的作用。

當然,信用卡邀請名人明星代言也是有風險的,發行帶有某明星形象的主題信用卡不久,該明星即曝出負面信息,導致其產品下架的情況也曾經發生過。因此信用卡在選擇名人明星代言時,會更多考慮該明星自身所附加的正能量形象,避免出現負能量信息后導致產品下架對信用卡品牌的影響。這是信用卡邀請名人明星代言所帶有的自我修補功能體現。

名人明星為信用卡代言不是“洪水猛獸”,相反,將其與其它幾項并列一起,反倒是拉低了信用卡作為正規金融產品的品位,有些“矯枉過正”。這恐怕是《提示》出臺所沒有意識到的問題,本文也正是站在這個角度,為信用卡的明星代言正名。

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